Immer mehr Menschen nutzen einen Kredit, um sich damit Wünsche zu erfüllen, Rechnungen zu bezahlen oder wichtige Anschaffungen zu tätigen. Aus diesem Grund wird die Nachfrage nach Darlehen immer größer – vor allem nach solchen, die eine Sofortzusage versprechen. Am einfachsten funktioniert die Beantragung dabei über das Internet: Wer sich für einen Onlinekredit mit Sofortzusage entscheidet, genießt zahlreiche Vorteile gegenüber einem normalen Ratenkredit. Wir stellen vor, worum es sich dabei eigentlich handelt und was beachtet werden muss.
Der Onlinekredit mit Sofortzusage – was ist das genau?
Nicht immer verfügt man über die erforderlichen finanziellen Mittel, mit denen man sich Wünsche erfüllen oder eine dringende Rechnung begleichen kann. Ist man dennoch zwingend auf Bargeld angewiesen, ist ein Kredit oft die letzte Möglichkeit. Noch bis vor einigen Jahren muss man dafür die örtliche Bank aufsuchen – heutzutage jedoch funktioniert all das viel einfacher über das Internet. Dennoch müssen auch 2019 noch einige Voraussetzungen erfüllt sein, um einen Onlinekredit aufzunehmen.
Der größte Vorteil eines Kredits über das Internet ist dabei, dass man als Kunde umgehend darüber informiert wird, ob das Darlehen gewährt wird oder nicht. Auf diese Weise hat man maximale Planungssicherheit und muss sich für die Beantragung des Kredits noch nicht einmal einem – oft unangenehmen – Gespräch mit einem Bankberater stellen. Es gibt inzwischen zahlreiche Kreditanbieter, die darüber hinaus eine Sofortauszahlung bieten. Bei dieser hat man dann die gewünschte Kreditsumme innerhalb zwei oder drei Tagen auf dem Konto.
Warum lohnt sich die Kreditaufnahme über das Internet?
Nicht wenige Menschen stehen einem Online-Darlehen noch immer sehr skeptisch gegenüber. Sie fürchten, dass der Anbieter unseriös ist und sie eventuell sogar in eine Kostenfalle geraten. Glücklicherweise gibt es hierfür inzwischen zahlreiche Prüfzertifikate auf Webseiten, an denen man schnell erkennen kann, ob die Bank seriös ist oder nicht. Auch Rezensionen von anderen Kunden sind ein guter Anhaltspunkt, an dem man sich orientieren kann.
Direktbanken im Internet bieten darüber hinaus meist bessere Konditionen als Filialbanken. Das liegt vor allem daran, dass sie keine Filialen unterhalten müssen und das dadurch generierte Ersparnis direkt an die Kunden weitergeben können. Ein weiterer Vorteil ist, dass gerade Personen in ländlichen Regionen oft keine große Auswahl an Banken in der Umgebung haben, so dass sie sich im schlimmsten Fall auf die – teure – Hausbank verlassen müssen. Im Internet ist die Auswahl an Kreditgebern jedoch riesig – ganz sicher findet man hier ein günstiges Angebot. Praktisch ist natürlich ebenso, dass die Laufzeit des Kredits flexibel angepasst werden kann. Die Beantragung selbst ist an 24 Stunden täglich möglich, man muss sich also nicht an Öffnungszeiten halten und kann sich für das Ausfüllen der Unterlagen Zeit nehmen.
So funktioniert die Beantragung eines Kredits online
In Banken laufen heutzutage zahlreiche Vorgänge automatisch und auf digitalem Wege ab. Das gilt auch für die Beantragung eines Kredits.
Die Schritte, die zu einem Kredit führen, können mittlerweile allesamt digital/online durchgeführt werden. So listet das Kreditportal Onlinekredit-mit-Sofortzusage.info folgende fünf Schritte auf, die zu einem Kredit führen (in Klammern wird beschrieben, wie der jeweilige Schritt online abgebildet wird):
- Angaben zum Kreditwunsch (Eingabemaske)
- Vergleichen der Anbieterkonditionen (Kreditvergleichsrechner)
- Ausfüllen des Kreditantrags (Online-Formular)
- Verifizierung und Einreichung der Unterlagen (Dokumenten-Upload, VideoIdent/IDnow, etc.)
- Bewilligung und Überweisung der Kreditsumme (SEPA-Überweisung)
Die Sache mit der Bonität
Beantragt man ein Online-Darlehen mit Sofortzusage, dann wird die Bank digital die Bonität des Kunden prüfen. Dies geschieht erst einmal völlig unverbindlich, um festzustellen, ob der Kunde überhaupt als Kreditnehmer in Frage kommt. Liegt nämlich ein Negativeintrag vor, ist es auch im Internet schwer, überhaupt noch einen Kredit zu erhalten. Sofern der effektive Jahreszins von der Bonität des Antragstellers abhängt, wird die Bank daraufhin noch seinen individuellen Zinssatz kalkulieren. Anschließend dauert es dann nur noch einige Momente, bis die Bank ein verbindliches Kreditangebot machen kann.
Sobald die Bank den Kreditantrag mit allen Unterlagen erhält, prüfen Mitarbeiter noch einmal genau, ob die erforderlichen Voraussetzungen erfüllt sind, ehe eine definitive Zusage erfolgt. Hierfür wird meist noch eine Schufa-Auskunft eingeholt – ist alles in Ordnung, wird der Kredit in der Regel bewilligt. Wichtig ist natürlich auch, dass der Kreditnehmer über ein regelmäßiges Einkommen verfügt und eventuell auch andere Sicherheiten nachweisen kann.
Je nach Kreditanbieter kann die Prüfung des Kreditantrags zwischen einem und fünf Tagen in Anspruch nehmen. Die meisten Banken, die Sofortkredite offerieren, sehen sich die Unterlagen allerdings binnen der nächsten 48 Stunden an.
Warum ein Kreditvergleich im Internet so wichtig ist
Die Auswahl an Krediten wird vor allem im Internet zunehmend größer. Es gibt sowohl zweckgebundene Kredite, wie beispielsweise für Autos oder Immobilien, als auch frei verwendbare Darlehen. Letztere eignen sich vor allem für Personen, die noch nicht genau wissen, wofür sie die Kreditsumme verwenden möchten.
Grundsätzlich ist es wichtig, sich im Vorfeld einen Überblick über das Angebot auf dem Markt zu verschaffen. Weiß man, worauf es bei einem Darlehen zu achten gilt, fällt die Wahl auf ein bestimmtes Angebot leichter. So spielen natürlich in erster Linie Konditionen wie die Laufzeit, der Zinssatz und eventuelle Bearbeitungsgebühren eine Rolle. Von Vorteil ist außerdem, wenn Sondertilgungen möglich sind und die Bank einen gut erreichbaren Service bietet.
Um einen Kreditvergleich im Internet durchzuführen, müssen nur einige Angaben gemacht werden. Dazu zählen unter anderem die Kreditsumme, die gewünschte Laufzeit und unter Umständen auch der Verwendungszweck. Anschließend wertet der Kreditrechner die zur Verfügung stehenden Angebote aus und listet diese in einer übersichtlichen Tabelle auf. Diese Ergebnisse lassen sich dann noch einmal filtern oder nach den jeweiligen Kriterien filtern. Nun muss man sich nur noch das beste Kreditangebot aussuchen und kann anschließend direkt auf der Webseite der Bank die Unterlagen ausfüllen.
Darlehen vergleichen und beantragen
/in Allgemein /von adminWie soll der Kredit aufgebaut sein?
Vor der Beantragung des Kredits steht der Vergleich. Und vor dem Vergleich steht die Definition der Wünsche und Bedürfnisse. Das heißt, dass zunächst klar sein muss, wie der richtige und passende Kredit aussieht. Nur auf dieser Basis kann der Vergleich stattfinden.
Es ist in diesem Zusammenhang wichtig die Umstände klar und realistisch zu sehen. So kann dann der passende Kredit definiert werden. Zwar ist es erlaubt zu träumen, doch der Kredit muss realistisch sein. Wichtig ist, dass dieser auf die persönliche Situation abgestimmt ist, und die individuellen Wünsche ihr Bedürfnisse erfüllt. Es muss definiert werden, welche Art des Kredits beantragt werden soll. Wenn dieser Punkt feststeht, geht es an die Höhe des Kredits. Die Höhe kommt immer auf den Bedarf, aber auch auf die finanziellen Mittel an. Denn der Kredit muss in monatlichen Raten getilgt werden. Diese wiederum müssen realistisch gewählt und bestimmt werden. Andernfalls lehnt die Bank den unrealistischen Antrag direkt ab. Wenn die Definition erfolgt ist, geht es an den Vergleich und an die Beantragung.
Der Vergleich
Der Vergleich ist der zweite wichtige Schritt. Dieser ist für die Findung des passenden Kredits verantwortlich. Der Kreditvergleich über das Internet ist vollkommen kostenlos und unverbindlich und vergleicht die unterschiedlichen Angebote innerhalb weniger Minuten. Für diese Zwecke greift dieser auf eine sehr große Datenbank zu. In dieser sind nahezu alle online Anbieter mit ihren Angeboten vertreten.
Der Rechner gleicht die Angaben, welche dieser als Ausgangspunkt nutzt, mit den Angeboten ab. So filtert dieser ausschließlich die Angebote, welche am besten mit den Angaben übereinstimmen. Nicht immer ist das Angebot zu 100 Prozent mit den Angaben kompatibel, doch der Rechner findet die besten Angebote.
Die Rangliste, welche der Rechner erstellt, ist absteigend angeordnet, so dass diese einen guten Überblick liefert.
In der Regel zeigt der Rechner auch an, zu wie viel Prozent die Konditionen der Angebote mit den Angaben übereinstimmen.
Die Beantragung
Auf der Rangliste befinden sich die unterschiedlichen gefilterten Angebote, welche zur Auswahl stehen. Hinter den Angeboten befindet sich in der Regel ein Link, welcher die Suchenden über einen Mausklick, auf die Seite des Anbieters weiterleitet. Dort kann dann direkt der Antrag gestellt werden.
Es bietet sich an, bereits im voraus die wichtigsten Informationen zur Hand zu haben. So gehen die Abwicklung und Prüfung der Daten schneller von statten. Oft läuft die Antragstellung und die Bewilligung ausschließlich online ab. Für diese Zwecke prüft die Bank die Schufa des Antragstellers online. Auch die Identität prüft der Anbieter in der Regel online. Das heißt, dass die Beantragung eigentlich sehr einfach ist. Bei einer guten Vorbereitung geht diese auch sehr schnell. Ebenso schnell überweist der Anbieter dann das Geld, nach der Bewilligung des Antrags, auf das Konto des Antragstellers. Und das alles geht bequem von zu Hause aus.
Kredite so billig wie nie
/in Allgemein /von adminIn der Regel sind die Zinsen dafür verantwortlich, dass ein Kredit teuer wird oder auch günstig ist. Aus diesem Grund nehmen Menschen zu bestimmten Zeit mehr Kredite, und zu Anderen weniger Kredite auf.
Für die Menschen, welche mit dem Gedanken spielen, einen Kredit aufzunehmen, sich bislang noch nicht getraut haben, ist jetzt der richtige Zeitpunkt.
Denn Studien und Untersuchungen belegen, dass die Aufnahme eines Kredits in den letzten Jahren noch nie so günstig war, wie es in dem Jahr 2019 der Fall ist. Es sollte also nicht gezögert, sondern die Gelegenheit am Schopf gepackt werden.
Die niedrigen
Zinsen und die Vorteile
Dass die Kredite in diesem Jahr so günstig sind liegt, wie schon angedeutet wurde, an den niedrigen Zinsen. Diese sind in der letzten Zeit auf dem Markt immer weiter gesunken und nun an einem Minimum angekommen. Diese niedrigen Zinsen bringen jedoch weitaus mehr Vorteile mit sich, als diese den Anschein haben.
Natürlich sorgen die niedrigen Zinsen dafür, dass sich dieses Jahr perfekt für die Aufnahme eines Kredits eignet. Denn nie waren die Kredite, dank der nekdrihen Zinsen, günstiger wie in diesem Jahr. Mit dieser Tatsache geht die andere Tatsache einher, dass die Kunden höhere Kredite aufnehmen können. Kredite, welche zuvor möglicherweise zu teurer waren, können jetzt von Menschen aufgenommen werden.
Grund für diesen Umstand sind nicht nur die niedrigen Zinsen. Dadurch, dass der Tilgungsanteil am Kredit erhöht werden kann, können sich mehr Menschen einen höheren und teureren Kredit leisten.
Vorsicht walten lassen
Günstige Kredite bergen immer auch einige Risiken. Die Rede ist dabei nicht von den Angeboten der seriösen Anbieter. Vielmehr machen sich unseriöse Anbieter diese Tatsache zum Vorteil, und versuchen viele Menschen in die Falle zu locken. Während sich diese bis vor einigen Monaten noch klar von den teureren Krediten unterschieden, ist das heute nicht mehr so einfach. Denn auch die schwarzen Schafe locken mit günstigen Zinsen und Krediten. Da die Zinsen allgemein niedrig sind, fallen immer mehr Menschen auf die schwarzen Schafe rein. Gerade deshalb muss Vorsicht walten.
Vor der Beantragung eines Kredites muss auf einige Umstände und Kriterien geachtet werden.
Sehr bekannt für die angeblich günstigen Kredite ist die Tatsache der Vorkasse. Unseriöse Anbieter verlangen von den Antragstellern in der Regel eine Zahlung für die Leistungen. Dass so viele Menschen darauf reinfallen und in Vorkasse gehen liegt an der Tatsache, dass eine Gebühr nicht unüblich ist. Das große Aber liegt allerdings im Zeitpunkt. Ein seriöser Anbieter nimmt erst dann die Gebühr des Kunden, wenn die Bank den Antrag bewilligt hat und den Vertrag mit dem Kunden abgeschlossen hat.
Der Vergleich
Ganz nach dem Motto “Wenn schon sparen, dann richtig!” sorgt ein Vergleich dafür das beste Angebot unter den günstigen Angeboten zu finden. Zwar sind die Zinsen günstig wie nie, dennoch ist es immer schön, wenn noch mehr Geld gespart werden kann. Für diese Zwecke sorgt der Vergleich im Internet. Dieser kann die Angaben der Suchenden mit den Angeboten der Datenbank vergleichen, und somit das günstigste und beste Angebot filtern. Durch diese Tatsache ist der Kredit nicht nur günstig, sondern auch auf die persönliche Situation des Antragstellers angepasst.
Eine weitere wichtige Tatsache ist, dass die Kredite noch günstiger werden, wenn Eigenkapital vorhanden ist. Viele Menschen haben in der Hoffnung auf sinkende Zinsen Eigenkapital angespart. Dies zahlt sich nun aus, da die Bank den Kredit, durch die Anzahlung, noch günstiger anbietet. Wer also Jahre auf einen guten Zeitpunkt gewartet hat, der sollte jetzt nicht mehr lange zögern. Der Kreditvergleich im Internet steht kostenlos zur Verfügung und kann jederzeit genutzt werden. Zudem sind die unseriösen Anbieter nicht in der Datenbank der Vergleiche vertreten.
Casino Credits – das sollte man wissen
/in Allgemein /von adminDas Internet hat sich innerhalb von wenigen Jahren zu einem sehr beliebten Ort für Glücksspiele entwickelt. Fans von solchen Spielen mussten noch vor wenigen Jahren in der Regel zur Spielbank in der Nähe oder in eine Spielhalle fahren, wenn sie ihre Einsätze platzieren wollten. Heute ist das aufgrund der enormen Verbreitung von Portalen für Glücksspiele ganz leicht von zu Hause aus möglich. In der Regel bieten Online Casinos ihren Kunden sogar eine mobile Website, über die Einsätze von unterwegs aus vorgenommen werden können. Sogar auf dem Weg ins Büro kann man also mit dem nötigen Quäntchen Glück den einen oder anderen Gewinn erzielen. Neben der Chance auf tolle Gewinne ist noch ein anderer Faktor wichtig: Glücksspiele bieten tolle Unterhaltung und eine ganz besondere Art des Nervenkitzels. Bei der Verwaltung des eigenen Guthabens im Casino sollte man jedoch einige Punkte beachten, um diese Casino Credits so gut wie möglich zu verwenden.
Kostenloser Test
Boni und Bedingungen
Abgesehen von einem Bonus ohne Einzahlung gibt es in Online Casinos noch viele weitere Formen von Boni. Besonders populär sind zusätzliche Gutschriften auf Einzahlungen. Damit erhält man ein Extra-Guthaben, sodass man mit dem eigenen Geld länger spielen kann und größere Chancen hat. Wichtig dabei ist jedoch, dass für solche Boni immer auch gewisse Bedingungen gelten. Man kann sich das Geld also nicht sofort auszahlen lassen, vielmehr muss der Bonus einige Male im Casino riskiert werden. Das hat jedoch den Vorteil, dass man in diesen Runden auch Gewinne erzielen kann. Zudem setzt man nicht das eigene Geld aufs Spiel, sodass es nicht besonders tragisch ist, wenn der Bonus verloren wird. Auf der Website eines Online Casinos sollten die Bedingungen rund um einen Bonus allerdings transparent erklärt werden. Darüber hinaus ist es sehr wichtig, dass alle Zahlungsvorgänge ausschließlich über Seiten abgewickelt werden, die mit moderner SSL-Technik verschlüsselt sind.
Verwaltung über das eigene Konto
Die vielen Formen von Boni, die man als Kunde von Online Casinos erhalten kann, machen die Verwaltung nicht ganz einfach. Deshalb sollte man sich auf den jeweiligen Anbieter verlassen können. Im eigenen Konto ist es wichtig, sofort nach der Anmeldung eine genaue Übersicht über die verschiedenen Boni und den Stand der Umsatzbedingungen zu erhalten. So weiß man jederzeit, welche Beträge man noch setzen muss, bevor man sich einen Bonus und die damit vielleicht schon erzielten Gewinne auszahlen lassen darf. Für solche Auszahlungen sind zudem die Zahlungsmethoden wichtig. In vielen Online Casinos werden viele verschiedene Varianten akzeptiert, um es den Kunden so einfach wie möglich zu machen, Casino Credits zu erhalten und sich diese wieder auszahlen zu lassen. Teilweise fallen für bestimmte Methoden jedoch Gebühren an. Das sollten Kunden zumindest vorher wissen, damit sie sich nicht wundern, warum sie weniger Geld als gewünscht erhalten haben.
(Online-)Kredit beantragen zu Beginn des Jahres (2019) – worauf achten?
/in Allgemein /von adminDer Onlinekredit mit Sofortzusage – was ist das genau?
Nicht immer verfügt man über die erforderlichen finanziellen Mittel, mit denen man sich Wünsche erfüllen oder eine dringende Rechnung begleichen kann. Ist man dennoch zwingend auf Bargeld angewiesen, ist ein Kredit oft die letzte Möglichkeit. Noch bis vor einigen Jahren muss man dafür die örtliche Bank aufsuchen – heutzutage jedoch funktioniert all das viel einfacher über das Internet. Dennoch müssen auch 2019 noch einige Voraussetzungen erfüllt sein, um einen Onlinekredit aufzunehmen.
Der größte Vorteil eines Kredits über das Internet ist dabei, dass man als Kunde umgehend darüber informiert wird, ob das Darlehen gewährt wird oder nicht. Auf diese Weise hat man maximale Planungssicherheit und muss sich für die Beantragung des Kredits noch nicht einmal einem – oft unangenehmen – Gespräch mit einem Bankberater stellen. Es gibt inzwischen zahlreiche Kreditanbieter, die darüber hinaus eine Sofortauszahlung bieten. Bei dieser hat man dann die gewünschte Kreditsumme innerhalb zwei oder drei Tagen auf dem Konto.
Warum lohnt sich die Kreditaufnahme über das Internet?
Nicht wenige Menschen stehen einem Online-Darlehen noch immer sehr skeptisch gegenüber. Sie fürchten, dass der Anbieter unseriös ist und sie eventuell sogar in eine Kostenfalle geraten. Glücklicherweise gibt es hierfür inzwischen zahlreiche Prüfzertifikate auf Webseiten, an denen man schnell erkennen kann, ob die Bank seriös ist oder nicht. Auch Rezensionen von anderen Kunden sind ein guter Anhaltspunkt, an dem man sich orientieren kann.
Direktbanken im Internet bieten darüber hinaus meist bessere Konditionen als Filialbanken. Das liegt vor allem daran, dass sie keine Filialen unterhalten müssen und das dadurch generierte Ersparnis direkt an die Kunden weitergeben können. Ein weiterer Vorteil ist, dass gerade Personen in ländlichen Regionen oft keine große Auswahl an Banken in der Umgebung haben, so dass sie sich im schlimmsten Fall auf die – teure – Hausbank verlassen müssen. Im Internet ist die Auswahl an Kreditgebern jedoch riesig – ganz sicher findet man hier ein günstiges Angebot. Praktisch ist natürlich ebenso, dass die Laufzeit des Kredits flexibel angepasst werden kann. Die Beantragung selbst ist an 24 Stunden täglich möglich, man muss sich also nicht an Öffnungszeiten halten und kann sich für das Ausfüllen der Unterlagen Zeit nehmen.
So funktioniert die Beantragung eines Kredits online
In Banken laufen heutzutage zahlreiche Vorgänge automatisch und auf digitalem Wege ab. Das gilt auch für die Beantragung eines Kredits.
Die Schritte, die zu einem Kredit führen, können mittlerweile allesamt digital/online durchgeführt werden. So listet das Kreditportal Onlinekredit-mit-Sofortzusage.info folgende fünf Schritte auf, die zu einem Kredit führen (in Klammern wird beschrieben, wie der jeweilige Schritt online abgebildet wird):
Die Sache mit der Bonität
Beantragt man ein Online-Darlehen mit Sofortzusage, dann wird die Bank digital die Bonität des Kunden prüfen. Dies geschieht erst einmal völlig unverbindlich, um festzustellen, ob der Kunde überhaupt als Kreditnehmer in Frage kommt. Liegt nämlich ein Negativeintrag vor, ist es auch im Internet schwer, überhaupt noch einen Kredit zu erhalten. Sofern der effektive Jahreszins von der Bonität des Antragstellers abhängt, wird die Bank daraufhin noch seinen individuellen Zinssatz kalkulieren. Anschließend dauert es dann nur noch einige Momente, bis die Bank ein verbindliches Kreditangebot machen kann.
Sobald die Bank den Kreditantrag mit allen Unterlagen erhält, prüfen Mitarbeiter noch einmal genau, ob die erforderlichen Voraussetzungen erfüllt sind, ehe eine definitive Zusage erfolgt. Hierfür wird meist noch eine Schufa-Auskunft eingeholt – ist alles in Ordnung, wird der Kredit in der Regel bewilligt. Wichtig ist natürlich auch, dass der Kreditnehmer über ein regelmäßiges Einkommen verfügt und eventuell auch andere Sicherheiten nachweisen kann.
Je nach Kreditanbieter kann die Prüfung des Kreditantrags zwischen einem und fünf Tagen in Anspruch nehmen. Die meisten Banken, die Sofortkredite offerieren, sehen sich die Unterlagen allerdings binnen der nächsten 48 Stunden an.
Warum ein Kreditvergleich im Internet so wichtig ist
Die Auswahl an Krediten wird vor allem im Internet zunehmend größer. Es gibt sowohl zweckgebundene Kredite, wie beispielsweise für Autos oder Immobilien, als auch frei verwendbare Darlehen. Letztere eignen sich vor allem für Personen, die noch nicht genau wissen, wofür sie die Kreditsumme verwenden möchten.
Grundsätzlich ist es wichtig, sich im Vorfeld einen Überblick über das Angebot auf dem Markt zu verschaffen. Weiß man, worauf es bei einem Darlehen zu achten gilt, fällt die Wahl auf ein bestimmtes Angebot leichter. So spielen natürlich in erster Linie Konditionen wie die Laufzeit, der Zinssatz und eventuelle Bearbeitungsgebühren eine Rolle. Von Vorteil ist außerdem, wenn Sondertilgungen möglich sind und die Bank einen gut erreichbaren Service bietet.
Um einen Kreditvergleich im Internet durchzuführen, müssen nur einige Angaben gemacht werden. Dazu zählen unter anderem die Kreditsumme, die gewünschte Laufzeit und unter Umständen auch der Verwendungszweck. Anschließend wertet der Kreditrechner die zur Verfügung stehenden Angebote aus und listet diese in einer übersichtlichen Tabelle auf. Diese Ergebnisse lassen sich dann noch einmal filtern oder nach den jeweiligen Kriterien filtern. Nun muss man sich nur noch das beste Kreditangebot aussuchen und kann anschließend direkt auf der Webseite der Bank die Unterlagen ausfüllen.
Kredite in Deutschland – für welche Zwecke werden sie verwendet?
/in Allgemein /von adminIm letzten Jahrhundert war es so, dass Kredite nur von wenigen Privatpersonen aufgenommen wurden, und wenn, sprach niemand offen darüber. Es hieß, dass Güter, die man sich wünschte, bar bezahlt werden sollten. Dazu zählten sogar Autos. Mittlerweile hat sich das Bild gewandelt und ein Großteil der Deutschen hat allein in den letzten zwölf Monaten einen Kredit genutzt. Andere Menschen wissen nicht einmal, dass sie einen Kredit nutzen, obgleich sie ihr Smartphone monatlich abbezahlen. Aber wofür nutzen die Deutschen ihren Kredit? Dieser Artikel schaut sich das einmal an.
Autokredite sind in Deutschland besonders beliebt.
Fakten rund um die Kreditaufnahme
Vier von zehn Deutschen nahmen laut Kreditheld.de in den vergangenen zwölf Monaten einen Kredit auf. Dabei sind die Männer kreditfreudiger, denn 56 Prozent der Kreditnehmer sind männlichen Geschlechts und zwischen 40 und 50 Jahre alt. Auch bezüglich der Kredithöhe liegen die Frauen zurück, sie nehmen mit 9.700 Euro rund 1.000 Euro weniger auf, als Männer. Und wofür? Ein Überblick:
Generell dürfen aus solchen Statistiken die Bau- und Immobilienkredite herausgenommen werden, da diese Ausgaben für die meisten Menschen nie ohne ein Darlehen zu schaffen wären. Die weiteren Ratenkredite sind daher wesentlich interessanter. Aber wie sieht es da aus? Wofür werden die Kredite genutzt?
Autos werden via Kredit finanziert
Was die Großeltern eventuell niemals getan hätten, ist heute gang und gebe. Dabei gibt es bei den Autokrediten zwei Varianten:
Generell empfiehlt es sich, vor dem jeweiligen Kauf einen Kreditvergleich durchzuführen und zu schauen, welcher Anbieter die besten Konditionen hat. Dabei dürfen auch die hauseigenen Banken des Autohauses mitberücksichtigt werden. Ein Vorteil bezüglich der selbstständigen Kreditaufnahme ist übrigens, dass der Fahrzeugbrief beim Kreditnehmer verbleibt. Die Bank des Autohauses zieht ihn oft ein und gibt ihn erst heraus, wenn der Kredit abbezahlt ist.
Ratenkredite für Konsum und Gebrauch
Neben den Ratenkrediten, die eher unbemerkt abgeschlossen werden – Ratenzahlungen oder Zahlpausen – nehmen Deutsche gerne eigenständig einen Ratenkredit bei der Bank oder dem Kreditgeber ihres Vertrauens auf. Die Nutzung dieser Kredite ist nicht zweckgebunden, das heißt, Kreditnehmer können das Geld frei verwenden. Und da zeigt sich:
Gerade bei diesen Gütern kann der Kredit tatsächlich die günstigere Alternative zum normalen Kauf sein. Wer ein besonderes Angebot findet und zugleich einen Kredit mit Neukundenrabatt abschließen kann, der zahlt nicht selten weniger zurück, als die Kreditsumme einst aussagte.
Dispokredite und Umschuldung
Sehr viele Bürger nutzen bis heute ihren Dispokredit. Natürlich, dieser Weg ist einfach, denn er ist bei vielen Girokonten vorhanden und erfordert keine neuen Anträge, Anfragen oder Vergleiche. Das Problem bei diesem Kredit ist:
Dass rund 10 Prozent der aufgenommenen Kredite für die Umschuldung eines bestehenden Kredits genutzt werden, ist kein Wunder. Ein guter Teil dieser Kreditaufnahmen wird wohl für die Umschuldung des Dispokredits verwendet:
Natürlich werden sich unter den Krediten zur Umschuldung auch Anschlussfinanzierungen aus dem Baubereich befinden. Auch hier ist es sinnvoll, nach dem Ablauf des Erstkredits einen Vergleich durchzuführen, um gute Konditionen zu erhalten.
Was ist bei der Kreditaufnahme zu beachten?
Kredite sind üblich und teils notwendig
Die Aufnahme eines Kredits ist heute relativ üblich und in vielen Fällen unumgänglich. Die wenigsten Bürger können sich ein Auto ohne eine Finanzierung leisten, doch wird das Gefährt für die Arbeit benötigt. Auch der Ausgleich des Dispos über einen Ratenkredit ist gängig und absolut empfehlenswert, da dieser Weg weitaus günstiger ist.
Die 5 häufigsten Kreditarten
/in Allgemein /von adminViele Menschen schaffen es nicht, für verschiedenste Dinge wie den Kauf eines Autos, dem Bau eines Hauses oder der Finanzierung einer Urlaubsreise monatlich Geld beiseite zu legen. So haben sich im Laufe der Jahre verschiedene Kreditarten entwickelt. Im folgenden Ratgeber wird erläutert, was sich hinter einem Ratenkredit, Sofortkredit, Dispokredit, Minikredit und einem Bauspardarlehen genau verbirgt. Die Unterschiede zu kennen, ist sehr wichtig, denn ein passender Kredit bringt oftmals bessere Konditionen mit sich.
Was bedeutet Ratenkredit?
Der Ratenkredit gehört zu den klassischen und am meisten verbreiteten Krediten, der ein ganz normales Darlehen bezeichnet. Er wird auch oft Konsumentenkredit genannt und ist meist nicht zweckgebunden. Die Kreditsumme kann somit ganz nach Bedarf verwendet werden. Die Konditionen wie der Kreditbetrag, die Rate, Zinsen und Laufzeit (meist 12 bis 84 Monate) werden vertraglich geregelt und nach der Kreditauszahlung wird die Summe in Monatsraten an die Bank zurückgezahlt. Der Zinssatz ist stabil, sodass die Kreditraten immer gleich bleiben. Da er sich jedoch je nach Anbieter unterscheidet und bonitätsabhängig ist, ist ein Vergleich lohnenswert.
Was ist ein Sofortkredit?
Wer sofort handeln muss, da beispielsweise eine wichtige Reparatur ansteht, und nicht weiß, wie er diese finanzieren soll, kann einen Sofortkredit günstig aufnehmen. Die typischen Merkmale sind, wie der Name bereits verrät, die Sofortauszahlung durch eine Blitzüberweisung und Express-Option. Der Antrag ist einfach gestellt und das Geld kann dank der schnellen Bearbeitung durch die Bank innerhalb von nur 60 Minuten auf dem Konto angewiesen sein. Dank des digitalen Kreditantrags kann das Darlehen sofort genehmigt werden und der Kunde direkt einschätzen, ob eine Finanzierung möglich ist. Ansonsten unterscheidet sich der Sofortkredit in seinen Grundlagen kaum von einem gewöhnlichen Ratenkredit.
Was heißt Dispokredit?
Eine weitere Kreditart ist der Dispositionskredit (Kurzform Dispo). Er ermöglicht es, das eigene Girokonto um einen im Vorfeld bereitgestellten Kreditbetrag zu überziehen. Das Girokonto ist dann demzufolge “im Minus”. Der Dispositionskredit ist für kurzfristige Ausgaben gut geeignet, die im nächsten Monat wieder beglichen werden können. Über einen längeren Zeitraum ist er aufgrund der oftmals hohen Zinsen keinesfalls die optimale Wahl. Dann sind Betroffene mit anderen Krediten besser beraten. Einige Banken verlangen für den Dispositionskredit, der in der Regel unter allen Kreditformen die höchsten Sollzinsen hat, bis zu 13 Prozent Zinsen. Er sollte nur in Ausnahmefällen und kurzfristig genutzt werden.
Was sind Minikredite?
Bei einem Minikredit ist eine Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich. Die Kreditsumme ist eher gering und beläuft sich in der Regel auf 500 bis maximal 3.000 Euro. Demzufolge ist die Kreditlaufzeit meist auf eine kurze Dauer begrenzt. Die Rückzahlung erfolgt oftmals entweder nach 30 Tagen in einem Betrag oder bei der Vereinbarung von Raten nach 60 Tagen, zum Teil auch später. Der Minikredit eignet sich gut, um finanzielle Engpässe schnell zu überbrücken. Dadurch muss nicht bis zum nächsten Gehaltseingang gewartet werden.
Was ist ein Bauspardarlehen?
Das Bauspardarlehen funktioniert folgendermaßen: Bausparer schließen über eine bestimmte Bausparsumme einen Vertrag ab. Die Summe, die in diesem zweckgebundenen Vertrag eingespart wird, macht meist maximal 50 Prozent der Bausparsumme aus. Das Bauspardarlehen gliedert sich in folgende Phasen: Ansparphase, Zuteilung und Darlehensphase. Der Bausparer hat zum Schluss einen Anspruch auf die Auszahlung der gesamten Kreditsumme. Sie setzt sich aus dem Eigenanteil und Darlehen zusammen. Bauspardarlehen sind oftmals sehr zinsgünstig.
Vieles wird inzwischen über einen Kredit finanziert. Doch es gibt mittlerweile nicht mehr nur den gewöhnlichen Ratenkredit, sondern weitere Darlehen, die von fast allen Banken angeboten werden.
Anlegen wie die Profis – Basis ist der richtige Broker
/in Allgemein /von adminNoch vor wenigen Jahren mussten sich Privatanleger zwingend an ihre Hausbank wenden, wenn sie ein paar Aktien oder einen Fondsanteil kaufen wollten. Ein richtiger Aktienhandel oder der Aufbau eines renditeträchtigen Portfolios war so kaum möglich. Es wurden hohe Order- und Depotgebühren verlangt, sodass ein Großteil der Wertsteigerungen wieder verloren ging. Bestimmte Anlageprodukte für Forex oder ETFs waren für Privatanleger meist überhaupt nicht erhältlich.
Das ist sich inzwischen grundlegend geändert. Auch Privatanleger haben heute Zugang zu den meisten Finanzprodukten. Sie können überdies bequem von zu Hause oder sogar vom Smartphone von unterwegs aus handeln. Die Ordergebühren und Provisionen betragen zudem nur ein Bruchteil von dem, was Banken für ihren Service verlangen. Beratung wird allerdings nicht geboten. Die Anleger können also mit einem Online-Broker genauso wie die Profis handeln. Voraussetzung ist jedoch die Wahl des richtigen Online-Brokers.
Auf was sollte bei einem Online-Broker geachtet werden?
Bevor sich Privatanleger für einen bestimmten Broker entscheiden, sollten sie sich ein paar Minuten Zeit nehmen, um die Vor- und Nachteile zu prüfen. Hilfreich bei der Entscheidung ist zum Beispiel die Seite https://www.brokervergleich.com/dkb-test/.
Zwar verlangen die meisten Online-Broker wesentlich niedrigere Ordergebühren oder Provisionen beim Trading als die Hausbank und teilweise auch weniger als Direktbanken. Hinzu kommt, dass die Depotführung in der Regel umsonst ist. Jedoch sollte der Preis für eine Order nicht das alleinige Entscheidungskriterium sein. Wichtig ist, dass der Broker einen Sitz innerhalb der Europäischen Union hat, sodass er den Regeln der europäischen Finanzaufsicht unterliegt.
Weiterhin muss die angebotene Handelsplattform leicht erlernbar sein, um später keine teuren Fehler zu machen, etwa bei der Platzierung mit Orderzusätzen, die das Verlustrisiko aus einem Kontrakt verringern können. Wer vom Handy aus traden möchte, sollte auf die Verfügbarkeit einer entsprechenden App achten. Schön ist es, wenn eine Demo-Plattform und Schulungsmaterialien oder -videos zur Verfügung stehen, um in Ruhe alles austesten oder sich in die Materie einlesen zu können.
Darüber hinaus ist das Handelsangebot das entscheidende Kriterium. Wer lieber mit Aktien oder ETFs handelt, benötigt ein entsprechend umfangreiches Angebot, um Marktchancen voll ausnutzen zu können.
Manchmal geht s nur mit Kredit – Was ist zu bedenken?
/in Allgemein /von adminUnverhofft kommt oft. Mal ist es das Auto, was dringend repariert werden muss und dann geht auch noch die Waschmaschine kaputt. Zeit für eine neue Küche ist es auch mal wieder. Die gute Nachricht: Kredite waren noch nie so günstig. Die Banken verfügen derzeit über viele liquide Mittel, die sie gern als Kredit vergeben würden. Der Konkurrenzkampf um neue Kunden ist dementsprechend hoch. Einige Plattformen wie Smava werben sogar schon mit negativen Zinsen für besonders bonitätsstarke Kunden.
Was sollten Kreditnehmer bei der Kreditaufnahme bedenken?
Kreditnehmer sollten bei einer Kreditaufnahme immer bedenken, dass sie den Kredit auch dann zurückzahlen müssen, wenn sich das Einkommen wegen Krankheit oder Arbeitslosigkeit mindert. Außerdem sollten beim verfügbaren Einkommen immer noch Reserven für andere unvorhergesehene Ereignisse bleiben. Als Faustregel gilt: Vom Einkommen sollten abzüglich der Miete, der Kreditrate und der anderen monatlich laufenden Kosten immer noch ein bis zweihundert Euro für Ungeplantes übrig bleiben.
Manchmal ist es daher besser, eine längere Laufzeit für die Rückzahlung zu wählen, sodass die monatlichen Raten entsprechend niedriger ausfallen. Viele Kreditnehmer machen auch den Fehler, dass sie die Kreditsumme zu knapp kalkulieren. Wer ein Auto kauft, muss auch daran denken, dass zusätzlich noch Kosten für die Anmeldung, Nummernschilder und oder die Versicherung und die erste Tankfüllung anfallen. Bei einer neuen Küche können beim Einbau unvorhergesehene Reparaturen anfallen. Wenn dann anschließend die Kreditsumme noch einmal aufgestockt werden muss, kann es schnell teuer werden. Der ursprünglich vereinbarte Zinsvorteil kann sich dann ins Gegenteil verkehren. Wer möchte, kann zu bestimmten Anbietern und deren Konditionen andere Kreditnehmer Erfahrungen lesen.
Was ist von SCHUFA-freien Krediten zu halten?
Einige Kreditplattformen und Geldverleiher werben mit sogenannten SCHUFA-freien Krediten. Grundsätzlich gilt jedoch, dass sich ein Kreditgeber gegen den Ausfall eines Kredites schützen muss. Wenn keine Überprüfung der Schufa-Daten stattfindet, werden meist sehr hohe Gebühren oder Zinsen verlangt und sehr kurze Laufzeiten vorgegeben oder nur kleinere Kreditsummen gewährt. Für größere Anschaffungen wie ein Auto oder eine neue Küche sind solche Kredite weniger geeignet. Die SCHUFA-freien Kredite eignen sich meist nur, wenn in Kürze mit einem Geldeingang gerechnet und der Kredit wieder abgelöst werden kann. Eine negative Schufa bleibt leider immer noch eine schlechte Voraussetzung für eine Kreditaufnahme.
Ein bestehender Kredit ist dagegen für eine Kreditvergabe bei entsprechend guter Bonität meist kein Problem. Der alte Kredit kann zum Beispiel mit einem neuen Kredit abgelöst werden. Durch eine entsprechend höhere Kreditsumme können zudem neue finanzielle Reserven geschaffen werden.
Finanzielle Flexibilität – Auch ohne Schufa möglich
/in Allgemein /von adminGerade bei der Kreditkarte stellen viele Geschäftsbanken immer noch sehr hohe Anforderungen an die Höhe des Einkommens und die Bonität, um eine Karte auszustellen. Dabei ist eine Kreditkarte nun wahrlich keine große Sache und für viele Einkäufe schlichtweg notwendig. Erst die Schufa bei der Erteilung einer Kreditkarte zu fragen, ist zudem nicht mehr zeitgemäß. Vielfach sind dort auch gar keine aktuellen Daten gespeichert. Dass es auch einfacher geht, zeigen einige smarte Kreditkartenanbieter zum Beispiel mit der Kreditkarte ohne Schufa. Die besten Anbieter finden sich bei depotvergleich.com.
Kreditkarte auf Guthabenbasis
Bei der Kreditkarte ohne Schufa handelt es sich meist um eine Karte auf Guthabenbasis. Diese wird mit dem Girokonto verknüpft. Zahlungen sind damit immer möglich, soweit das Girokonto über eine ausreichende Deckung verfügt. Manche Anbieter offerieren für die Einkäufe mit der Kreditkarte auch flexible Rückzahlungsmodalitäten, indem zum Beispiel ein Teil des Saldos mit in die nächsten Monate genommen werden kann. Das macht die Sache für viele wesentlich einfacher. So kann auch mal zwischendurch ein Schnäppchen wahrgenommen werden, ohne gleich ein schlechtes Gewissen zu haben. Außerdem haben die Kunden bei einer Kreditkarte auf Guthabenbasis die volle Kostenkontrolle. Einkäufe ohne Deckung auf dem Girokonto sind nicht möglich.
Auf was sollte bei der Kreditkarte geachtet werden?
Was sind ETFs – Exchange Traded Funds?
/in Allgemein /von Andreas FWeiterlesen