Ein Kredit ohne Schufa eignet sich vor allem in schweren Zeiten wie zum Beispiel bei Schulden oder Arbeitslosigkeit. Bei einem Onlinekredit wird Ihre persönliche finanzielle Situation berücksichtigt und Sie erhalten einen Kredit nach Ihren Wünschen. Um einen seriösen Anbieter zu finden, haben wir für Sie einen Vergleich durchgeführt. Die aufgelisteten Kreditanbieter führen auch eine Schufaprüfung durch.

Die Banken im Vergleich – Stand: März 2024

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Platz 1: Der Testsieger "smava" - Kredit trotz schlechtem SCHUFA-Score

Eff. Jahreszins: ab -0,40%
Laufzeit: 24-84 Monate
Gebühren: 0,00 €

smava bietet Ihnen passende Finanzierungsmöglichkeiten an, vom Kleinkredit über einen dreistelligen Betrag bis hin zur Finanzierung großer Anschaffungen. Dies liegt daran, dass der Onlinevergleich smava sehr viele Angebote unterschiedlicher Banken umfasst. Auf dieser Basis bietet sich am Ende auch für jeden Kunden der passende Kredit an!
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Bewertung
99/100
HERVORRAGEND
Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 1.000 EUR, Laufzeit: 24 Monate, 24 Raten zu je 41,49 EUR, effektiver Jahreszins: -0,40%, gebundener Sollzins: -0,40% p.a., Gesamtbetrag: 995,83 EUR.

Eff. Jahreszins: ab -0,40%
Laufzeit: 12-120 Monate
Gebühren: 0,00 €

Bei Finanzcheck ist es sehr einfach, einen Online-Kreditvergleich zu starten. Das ist an sieben Tagen in der Woche und rund um die Uhr möglich, auch an Wochenenden oder an gesetzlichen Feiertagen. Selbst die Personen, die einen Antrag auf einen Ofina-Kredit stellen, erhalten ergänzend weitere Kreditangebote präsentiert. Dies soll ihnen die Auswahl erleichtern und die Gewissheit geben, dass sie sich wirklich für das günstigste Angebot entscheiden.
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Bewertung
98/100
HERVORRAGEND
Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 1.000 EUR, Laufzeit: 12 Monate, 12 Raten zu je 83,15 EUR, effektiver Jahreszins: -0,40%, gebundener Sollzins: 0,00% p.a., Gesamtbetrag: 997,83 EUR.

Eff. Jahreszins: ab 0,00%
Laufzeit: 12-84 Monate
Gebühren: 0,00 €

Der Online-Kreditvermittler Auxmoney bietet seinen Nutzern ein umfangreiches Angebot an Kreditvermittlungsleistungen sowie Möglichkeiten der Geldanlage für private, also auch für institutionelle Kapitalanleger. Hier gibt es auch die Möglichkeit auf einen Kredit trotz negativer Schufa durch eine ganzheitliche Vorabprüfung der Bonität.
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Bewertung
97/100
HERVORRAGEND
Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 10.000 EUR, Laufzeit: 60 Monate, monatliche Raten auf Anfrage, effektiver Jahreszins: 17,73%, gebundener Sollzins: 14,30% p.a., Bearbeitungsgebuehr: 2,95%, Gesamtbetrag: 14.506,38 EUR.

Eff. Jahreszins: ab 5,45%
Laufzeit: 12-84 Monate
Gebühren: 0,00 €

Bereits seit Jahren zählt Ferratum zu den wichtigsten Kreditanbietern am Markt. Im World Wide Web bietet sich den Kreditnehmern die Gelegenheit, besonders schnell und flexibel an das notwendige Darlehen zu kommen. Die Beantragung des Kredites ist ohne Einholen einer Schufa-Auskunft nicht möglich, aber dennoch gewährt die Ferratum trotz Schufa-Eintrag einen Kredit.
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Bewertung
92/100
SEHR GUT
Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 600 EUR, Laufzeit: 62 Tage, monatliche Raten zu je 353,47 EUR, effektiver Jahreszins: 7,93%, gebundener Sollzins: auf Anfrage, Gesamtbetrag: 706,93 EUR.

Eff. Jahreszins: ab -0,40%
Laufzeit: 12-120 Monate
Gebühren: 0,00 €

Das OFINA-Kreditvermittlungsportal verspricht seinen Nutzern einer komplett digitalisierten Kreditbeantragung vielseitiger Kreditangebote, die über das kostenlose und unabhängige Vergleichsportal von OFINA herausgefiltert werden können. Binnen weniger Minuten – so die Angaben von OFINA - sollen potentielle Kreditnehmer den individuell passenden Kredit zum einen ausfindig machen können und diesen beantragen können.
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Bewertung
89/100
GUT
Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 1.000 EUR, Laufzeit: 12 Monate, 12 Raten zu je 83,15 EUR, effektiver Jahreszins: -0,40%, gebundener Sollzins: 0,00% p.a., Gesamtbetrag: 997,83 EUR.

Eff. Jahreszins: 13,90%
Laufzeit: 15 - 90 Tage
Gebühren: 0,00 €

Der Vexcash-Kreditanbieter ist erst seit 2011 auf dem deutschen Kreditmarkt aktiv und bieten seinen Kreditnehmern ein umfangreiches Sortiment an Kurzzeitkrediten. Vexcash vergibt auch Kredite an Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag und mit einem mittelmäßigen Schufa-Score. Hierbei wird Ihre Bonität überprüft und die Kreditvergabe an bestimmte Bedingungen geknüpft.
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Bewertung
88/100
GUT
Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 300 EUR, Laufzeit: 30 Tage, monatliche Raten zu je 303,71 EUR, effektiver Jahreszins: 14,82%, gebundener Sollzins: 13,90% p.a., Gesamtbetrag: 303,71 EUR.

Eff. Jahreszins: ab 3,90%
Laufzeit: 12 bis 120 Monate
Gebühren: 0,00 €

Das Unternehmen Bon-Kredit gehört zur Master Media Group AG und hat seinen Hauptsitz in der Schweiz. Bon-Kredit hat sich auf die Vergabe von Verbraucherkrediten spezialisiert. Die Besonderheit ist hierbei, dass Kunden bei Bon-Kredit auch einen Kredit erhalten können, wenn ein negativer SCHUFA Eintrag besteht. Hierbei sind Nettodarlehensbeträge von einer Summe zwischen 1.000 EUR bis 100.000 EUR möglich.
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Bewertung
82/100
BEFRIEDIGEND
Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 10.000,- EUR, Laufzeit: 72 Monate, 72 Raten zu je 175,29 EUR, effektiver Jahreszins: 8,29%, gebundener Sollzins: 7,98% p.a., Gesamtbetrag: 12.620,68 EUR.

Eff. Jahreszins: ab 1,99%
Laufzeit: 12 - 120 Monate
Gebühren: 0,00 €

Den Giromatch-Kreditanbieter gibt es erst seit wenigen Jahren auf dem deutschen Markt und dennoch hat dieser es innerhalb dieser relativ kurzen Zeit geschafft, sich im Bereich der Konsumentenkredite sowie im Bereich P2P-Investments einen guten Ruf zu erarbeiten. Kredit ohne Schufa-Eintrag ist möglich und wird nicht in der Schufa aufgeführt.
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Bewertung
81/100
BEFRIEDIGEND
Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 10.000 EUR, Laufzeit: 60 Monat, monatliche Rate auf Anfrage, effektiver Jahreszins: 4,92%, gebundener Sollzins: 4,10% p.a., Bearbeitungsgebühr: 1,75%, Gesamtbetrag: 11.250,50 EUR.



Kredit ohne Schufa

Was können Verbraucher tun, die in Geldnot sind und aufgrund eines negativen Schufa-Eintrages bei ihrer Bank keinen Kredit erhalten? Sind nur Kredit-Haie unterwegs, die diese Situation mit horrenden Zinsen ausnutzen? Oder gibt es seriöse Angebote?

Eine fast unüberschaubare Anzahl von Kreditanbietern ohne Schufa tummelt sich im Internet. Sie werben häufig mit Slogans wie “sofortige oder schnelle Auszahlung”, “unkompliziert und einfach”, “Onlinekredit mit Sofortzusage” oder “Entscheidung in wenigen Minuten nach Online-Anfrage”.

Was macht die Schufa?

kredit ohne schufa

Die Schufa sammelt Daten von Drittanbietern, wie zum Beispiel Banken, Versicherungen, Telefonanbieter oder Warenhäusern. Kredite, Leasingverträge, Ratenkäufe oder Mobilfunkverträge werden ebenso gespeichert wie Zahlungsverzug oder Nichtbegleichung von Rechnungen. Das alles dient dazu, die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern prüfen zu können. Bei Abschluss von Krediten oder auch Mietverträgen können entsprechende Auskünfte bei der Schufa eingeholt werden. Kommt es wiederholt zu Zahlungsschwierigkeiten bei Verbrauchern, erfolgt ein negativer Schufa-Eintrag. Dieser macht es fast unmöglich, bei einer Bank einen Kredit zu erhalten. Wenn Verbraucher nun in einen finanziellen Engpass geraten, müssen sie sich nach Alternativen umsehen. Allerdings versuchen Verbraucher es häufig gar nicht, in Verhandlungen mit der Bank zu treten, weil sie verunsichert sind.

Einmal im Jahr können Verbraucher kostenlos ihre Schufa-Einträge abfragen. Dies kann Klarheit verschaffen, wie die Lage tatsächlich ist. Diese Abfrage erfolgt über das Internet. Die Schufa ist gesetzlich verpflichtet, Einträge nach drei Jahren zu löschen. Ausgelaufene Zahlungsverpflichtungen sind dennoch manchmal gespeichert, diese muss die Schufa löschen. So bereinigte Daten erhöhen die Chancen auf einen Kredit zu besseren Konditionen. Bei unberechtigten Einträgen können die Verbraucherberatungen helfen.

Was ist ein Schufa-freier Kredit?

Zunächst bedeutet dies, dass keine Überprüfung der Schufa-Einträge stattfindet und auch kein neuer Eintrag erfolgt, was manchen Kreditnehmern wichtig ist. Selbst die Kreditanfrage wird nicht an die Schufa übermittelt, wie es bei Anfragen bei Banken üblich ist. Sehr viele Kredite werden von ausländischen Anbietern vergeben, die die Schufa nicht kontaktieren. Dennoch vergeben diese Geldhäuser nicht einfach im luftleeren Raum einen Kredit, auch hier findet eine Bonitätsprüfung statt. Neben Bankauszügen werden die letzten beiden Gehaltsabrechnungen verlangt. So wird ermittelt, ob der Kreditnehmer in der Lage ist, die Summe zurückzuzahlen. Eine schlechte Ausgangslage hat ihren Preis in Form von hohem Zinsen.

Den Überblick behalten

kredit ohne schufaeintrag

Bei der Vielzahl von Angeboten an Schufa-freien Krediten, kommt es darauf an, seriöse von unseriösen Anbietern zu unterscheiden. Auch wenn die finanzielle Situation brenzlig ist oder schnell Geld benötigt wird, diese Zeit sollte der Verbraucher sich nehmen. Es passiert immer wieder, dass Kunden hohe Gebühren zahlen und ihr Geld nie erhalten. Deshalb sollte man in Ruhe alle Konditionen lesen, bevor irgendeine Unterschrift geleistet wird. Gesetzlich vorgeschrieben sind klare Angaben über Laufzeit der Kreditsumme und Zinsen, der Verbraucher muss die Gesamtkosten des Kredites erkennen können.

Kredit für Arbeitslose, Hausfrauen und Studenten

Diese Zielgruppe wird besonders beworben, allen gemeinsam ist ein fehlendes regelmäßiges Einkommen, das nachgewiesen werden kann. Sind dazu noch negative Schufa-einträge vorhanden, ist es selbst bei seriösen Kreditanbietern kaum möglich, einen Kredit zu erhalten. Hier kommen Kreditvermittler ins Spiel, die mit meist ausländischen Partnerbanken zusammenarbeiten. Wenn es überhaupt zu einem Abschluss kommt, werden Mitantragsteller oder Bürgen verlangt, um die Summe abzusichern. Auch vorhandene Kapitallebensversicherungen können unter Umständen eine Kreditaufnahme möglich machen.

Unseriöse Kreditanbieter

Leider stellen diese im Moment die Mehrheit auf dem Markt der Geldverleiher. Nach einer Studie der Schufa aus dem Jahr 2012 sind acht von zehn Anbietern nicht seriös und sie handelten teilweise am Rand der Kriminalität. Dabei sind die Praktiken und Tricks sehr einfallsreich und schlecht zu durchschauen. Die Studie gibt wichtige Hinweise, wie man unseriösen Kreditgeber erkennen kann. Vorsicht ist geboten wenn Vorabgebühren verlangt werden oder der Kunde sinnlose Beratungsverträge unterschreiben soll. Teure Beratungsbesuche oder überteuerte Hotlines sind ebenfalls ein schlechtes Zeichen. Schließlich versuchen manche Anbieter Versicherungen oder Insolvenzberatungen zu verkaufen. Misstrauisch sollten Verbraucher auch sein, wenn keine Klarheit über die tatsächlich anfallenden Zinsen besteht. Negative Kennzeichen zusammengefasst:

•    Vorabgebühren

kredit schufafrei

•    Verkauf von Versicherungen

•    Verkauf von Beraterverträgen

•    Überteuerte Beratungshotlines

•    Teure Hausbesuche

•    Mangelnde Transparenz

•    Überzogen hohe Zinsen

Seriöse Kreditanbieter

Beachten Kreditsuchende die oben genannten negativen Kriterien, bleiben immer noch seriöse Angebote übrig. Hinter diesen Angeboten stehen Banken, oft handelt es sich um Kreditinstitute in der Schweiz. Deshalb hat sich der Name “Schweizer Kredit” für Schufa-freie Kredite eingebürgert. Deutsche Banken spielen hier eine untergeordnete Rolle. In jedem Fall findet eine Bonitätsprüfung statt. Nach einer Online-Anfrage müssen Gehaltsnachweise, Kopie des Personalausweises, bestehende Kreditverträge, oft auch Arbeitsverträge nachgewiesen werden. Kontoauszüge und eine Beglaubigung der Unterschrift können ebenfalls gefordert werden.

Geforderte Nachweise:

schufafreier kredit

•    Volljährigkeit

•    Gehaltsbescheinigung der letzten drei Monate

•    Kopie des Personalausweises

•    Kontoauszüge

•    Arbeitsvertrag

•    Sicherheiten wie Lebensversicherung

Ohne Übersendung dieser Unterlagen kann eine Anfrage nicht geprüft werden. Dieses Verfahren gilt auch für sogenannte Schnellkredite, hier kann die Bearbeitungszeit kürzer sein, aber meist ist diese Art von Werbung irreführend. Auszahlung innerhalb weniger Tage kommt kaum vor, eher müssen die Antragssteller mit einigen Wochen der Abwicklung rechnen. Die Verzinsung der Kredite ist in der Regel erheblich höher als bei normalen Ratenkrediten von Banken. Hiermit wird das höhere Risiko der Kreditgeber ausgeglichen. Die angebotene Kreditsumme ist meist niedrig, bis zu 5000 € sind normal, wenn höhere oder gar unbegrenzte Summen angeboten werden, ist Vorsicht geboten. Für kleine finanzielle Notlagen kann ein seriöser Kredit ein kurzfristiger Ausweg sein, eine Dauerlösung ist er in keinem Fall.

Kreditvergleich

Hier kann man auf den ersten Blick erkennen, ob es sich um seriöse Angebote handelt oder ob Kredithaie am Werk sind. Viele nutzen die Notlage von Verbrauchern mit haltlosen Versprechen aus. Raten, Laufzeit, Zinsen sind bei einem Kreditvergleich ebenso aufgeführt wie die Möglichkeit zur Sondertilgung oder kostenlosen Gesamttilgung. Ein Kreditvergleichsrechner bietet Hilfestellung, denn auf jeden Fall sollte man mehrere Angebote einholen. Kundenbewertungen oder Gütesiegel sind gute Wegweiser im Kreditdschungel.

Akzeptable Konditionen

kredit

Häufig findet der Verbraucher in einem Vergleichsportal den Begriff “bonitätsabhängige Zinsen”. Das bedeutet, der Zinssatz hängt von der Einkommenshöhe oder der Art des Beschäftigungsverhältnisses ab. Im Klartext: je schlechter die Bonität, desto höher fallen die Zinsen aus. Die Geldverleiher lassen sich das höhere Risiko gut bezahlen, die Zinsen sind bei Krediten ohne Schufa nicht selten doppelt so hoch wie bei herkömmlichen Krediten. Deshalb sollte der Kreditnehmer sehr genau vergleichen, um einigermaßen akzeptable Konditionen zu finden, die Unterschiede sind enorm. Beschleunigung der Auszahlung zieht noch einmal höhere Gebühren nach sich.

Fazit

Menschen in finanziellen Nöten neigen leicht zu übereilten Handlungen, weil die Situation sie sehr unter Druck setzt. Dies nutzen unseriöse Kreditanbieter im Internet aus, indem sie damit werben, dass für jedermann Kredite in kürzester Zeit ausgezahlt würden. In der Realität ist nach einer Kreditanfrage kaum etwas einfach und unkompliziert, wie versprochen wird. Auch ohne Schufa-Auskunft will der Geldgeber ein gewisses Maß an Sicherheit, die er über persönliche Auskünfte und Nachweise einholt. Ohne einen Kreditvergleich ist es nicht ratsam, auf ein dubioses Angebot einzugehen, sei es noch so verlockend. Wer die negativen Kriterien beachtet und gewissenhaft Konditionen vergleicht, kann dennoch ein seriöses Kreditangebot ohne Schufa-Auskunft finden. Manchmal bleibt es die einzige Möglichkeit, kurzfristig eine finanzielle Durststrecke zu überwinden. Ein Bürge oder Sicherheiten können die Bonität erhöhen, so dass die Zinsen vegleichsweise im moderaten Bereich liegen.

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